当前位置:首页 > 股票资讯 - 正文

「大摩多因子」重!商业银行互联网贷款监管升级:三新量化标准地方法人银行不得跨地区放贷!

三新,商业银行,监管,法人,升级,互联网,银行,地区,地方,标准时间:2021-04-22 06:58:35浏览:108
后台-插件-广告管理-内容页头部广告位(手机)

商业银行网上贷款业务再次迎来重要机构文件!中国银行业监督管理委员会今天发布《关于进一步规范商业银行网上贷款业务的通知》(以下简称《通知》)。

去年7月,中国银行业监督管理委员会发布了《商业银行网上贷款管理暂行办法》(以下简称《办法》),初步建立了商业银行网上贷款的制度框架。

中国银行业监督管理委员会相关部门负责人表示,自《办法》颁布以来,监管部门发现各机构的实施效果和整改力度存在差异,尤其是在独立实施核心风险控制环节和加强合作机构管理方面。部分机构互联网贷款业务行为与《办法》要求仍有一定差距,存在潜在风险。

鉴于《办法》实施中遇到的实际问题,《通知》进一步细化了审慎监管要求。

关键环节不外包。三个量化指标阐明了“底线要求”

具体来说,首先是实施风险控制。要求商业银行强化风险控制主体责任,独立开展互联网贷款风险管理,独立完成对贷款风险评估和风险控制有重要影响的风险控制环节。严禁将贷前、贷中、贷后管理等关键环节外包。

“在征求意见的过程中,我们发现各机构的具体做法不同,合作机构之间的职责分工也不完全相同。中国银行业监督管理委员会及其派出机构可以根据辖区内商业银行的经营管理、风险水平和业务发展情况,在《通知》的基础上,对出资比例、合作机构集中度和互联网贷款总额提出更严格的审慎监管要求;对于哪些环节不能外包,也可以根据具体机构的业务情况具体确定。”中国银监会相关部门负责人告诉记者。

这也意味着通知中提出的三个量化指标只是“底线要求”。

二是定义三个量化指标。

具体包括:加强投资比例管理。商业银行和合作机构共同出资发行互联网贷款,应严格执行投资比例区间的管理要求,合作各方在单笔贷款中的投资比例不得低于30%。

加强合作机构的集中管理。商业银行与合作机构共同出资发行互联网贷款的,本行单个合伙人(含关联方)发行的贷款余额不得超过本行一级资本净额的25%。

实施总量控制和定额管理。商业银行与各合作机构共同出资的互联网贷款余额不得超过我行贷款余额总额的50%。

第三,严格控制跨区域运营。开展网上贷款业务的当地法人银行应服务于当地客户,不得跨注册辖区开展网上贷款业务。没有实体营业网点,业务主要在网上开展,符合中国银行业监督管理委员会其他要求的除外。

此外,进一步明确信托公司参照《办法》和《通知》的规定。

防范业务风险,充分预留发展空间

关于三个量化指标的设定,银监会相关部门负责人介绍了相关监管思路和逻辑。

其中,鉴于合作伙伴在单笔贷款中的出资比例不应低于30%,银监会相关部门负责人表示,在实践中,部分银行存在信用风险管理薄弱、与合作伙伴权责不对等问题,损害了互联网贷款业务健康持续发展的基础。

为引导商业银行按照风险共担、互利共赢的原则,审慎开展与各类机构的合作,《通知》在《办法》的基础上,细化了投资比例区间管理要求,提出了“30%”的量化标准。

本标准是根据商业银行互联网贷款业务的实际情况,经过充分调查计算确定的,同时也认为符合《互联网小额信贷业务管理暂行办法(征求意见稿)》的相关规定,以避免监管套利。

关于“25%”集中管理要求、“50%”总量控制和额度管理要求,银监会相关部门负责人表示,为促进商业银行提高精细化管理水平,防止合作机构风险向银行体系蔓延,《办法》已经对商业银行开展互联网贷款提出了额度管理和合作机构集中管理的要求。

“但在实践中,商业银行对上述规定的理解和把握存在差异,个别机构的集中管理和限额管理已经失效。”上述负责人表示,《通知》细化了集中度风险管理和额度管理的量化标准,既能促进商业银行进一步实现互联网贷款业务适度分散,又能避免过度依赖单一合作机构的集中度风险。同时也为互联网贷款业务的健康发展充分预留了空间。“因为50%的要求比较宽松,目前大部分机构还没有达到这个水平。”

明确禁止本地银行跨地区经营

通知明确禁止本地银行跨地区经营。这与一贯的监管思路是一致的。

银监会相关部门负责人表示,立足本地市场,服务本地客户是本地银行业务发展的基本方向,也是监管部门的一贯监管方向。但近年来,一些地方银行利用互联网技术拓展业务领域,严重偏离了定位,盲目无序扩张,带来了巨大的潜在风险。

正在征求意见的《商业银行法(修订草案)》明确规定,区域性商业银行不得跨区域发展会展业。同时,《办法》还提出,监管部门可以对跨辖区注册业务提出审慎监管要求。

本通知进一步明确并严格控制互联网贷款跨区域经营,强调本地法人银行开展互联网贷款业务应服务本地客户,不得跨注册辖区开展互联网贷款业务。

“通知”还充分考虑了部分机构的实际情况,对于没有实体营业网点、业务主要在网上开展且符合其他监管要求的机构,免除上述规定。”上述负责人说。

过渡期分两个阶段实施,以鼓励合格机构提前达到标准

记者了解到,为确保商业银行有序整改和平稳过渡,充分保障现有互联网贷款业务的连续性,维护客户合法权益,《通知》设定了合理的过渡期,总体上与《办法》一致,分两个阶段实施,同时鼓励符合条件的机构提前达标。

关于集中风险管理和限额管理的量化标准,监管部门将按照“一条线、一项政策、平稳过渡”的原则,在2022年7月17日前,监督指导各机构有序整改。

关于出资比例标准和跨地区经营限制,将实行“以旧换新”,要求新业务从2022年1月1日起执行《通知》要求,允许现有业务自然落户。

银监会相关部门负责人表示,在起草过程中,通知充分体现了依法加强监管、有效防范金融风险、维护长尾客户和小微企业金融服务连续性的方向。

一方面,《通知》提出的要求有利于商业银行遵循市场化、法治化原则,实现互联网贷款业务优质发展;另一方面,监管部门还将指导机构保持现有业务的连续性,而不增加客户融资成本,降低客户服务质量和标准。


以上就是大摩多因子重!商业银行互联网贷款监管升级:三新量化标准地方法人银行不得跨地区放贷!的全部内容了,喜欢我们网站的可以继续关注颖倩股票网其他的资讯!
后台-插件-广告管理-内容页底部广告位(手机)