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这两个部委规范商业银行通过互联网开展个人存款业务 缠

商业银行,部委,存款,两个,规范,互联网,业务,个人时间:2021-02-20 08:42:36浏览:209
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为了加强对商业银行个人网上存款业务的监督管理,维护市场秩序,防范金融风险,保护消费者合法权益,中国保监会办公厅和中国人民银行办公厅近日联合发布了《关于规范商业银行个人网上存款业务的通知》(以下简称《通知》)。

《通知》重点关注以下内容:一是规范业务操作。《通知》要求商业银行依法通过互联网开展存款业务,不得利用互联网违反或规避监管要求。商业银行不得通过非自营网络平台开展定期存款和定期存款业务。第二,加强风险管理。商业银行应加强业务风险评估和监控,加强资产负债管理和流动性风险管理,合理控制负债成本。本地公司银行应坚持其发展方向,并在已有机构所在的地区为客户提供服务。第三,加强消费者保护。商业银行应加强销售管理和网络安全保护,通过互联网开展存款业务,切实保护金融消费者的合法权益。第四,严格监督管理。各级监管部门要加强监管,对违法行为依法采取监管措施或行政处罚。

《通知》的发布和实施有利于商业银行合规稳健经营,对弥补制度缺陷、防范金融风险具有积极意义。下一步,中国保监会和中国人民银行将加强监管和指导,做好《通知》的落实工作,推动商业银行规范互联网渠道存款业务。

中国银行业监督管理委员会办公厅、中国人民银行办公厅关于规范商业银行网上个人存款业务的通知

各银监局,中国人民银行上海总部,各分行,营业管理部,省会城市中心支行,副省级城市中心支行,大型银行,股份制商业银行,外资银行:

为规范商业银行开展网上个人存款业务,维护市场秩序,防范金融风险,保护金融消费者合法权益,经中国保监会和中国人民银行同意,现就有关事项通知如下:

1.商业银行通过互联网开展存款业务,应当严格遵守《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《储蓄管理条例》等法律法规和金融监管部门的其他相关规定,不得利用网络技术违反监管要求或者规避监管要求。

二、商业银行通过互联网开展存款业务,应严格执行存款利息计算规则和市场利率定价自律机制,自觉维护存款市场竞争秩序。

三、商业银行通过营业网点、自营网络平台等渠道开展存款业务,应当增强服务意识,提供优质便捷的金融服务,积极满足公众存款需求。本通知所称自营网络平台,是指商业银行根据业务需要建立的独立运营、享有完整数据权利的网络平台。

四、商业银行不得通过非自营网络平台开展定期存款和定期存款业务,包括但不限于非自营网络平台提供营销宣传、产品展示、信息传递、进口收购、利息补贴等服务。本通知发布前,商业银行现有股票业务到期自然结清。相关商业银行要落实主体责任,做好客户沟通解释工作,安全有序办理股票业务。

5.商业银行通过互联网开展存款业务,应当符合产品开发业务流程的要求,明确董事会、高级管理层和相关部门的职责分工,制定风险管理政策和程序,全面评估业务风险,持续识别、监控和控制各种风险。

六、商业银行应加强互联网渠道存款销售管理,在相关页面显著位置向公众全面披露产品相关信息,揭示产品风险,切实保护消费者的知情权、自主选择权。商业银行不得利用存款保险制度的内容进行不当营销和宣传。

七、商业银行应采取有效的技术手段,按照行业网络安全、数据安全相关标准,加强网络安全保护,确保商业银行与存款人之间在信息传输、签订协议、记录交易等各方面数据的保密性、完整性和真实性。,确保储户的信息安全。

八、商业银行通过互联网开展存款业务,应严格遵守银行账户管理和反洗钱规定,完善客户身份识别系统,采取有效措施,独立完成客户身份识别和验证,及时发现可疑交易。

九、商业银行应按规定加强资产负债管理和流动性风险管理,提高债务来源的多样化和稳定性,合理控制负债成本。

十、商业银行应单独设立个人存款账户,加强监控和分析。

十一、地方法人商业银行应坚持发展方向,确保存款业务通过互联网开展,立足于已设立机构所在地地区的客户服务。没有实体业务网络,业务主要在网上开展,符合银监会规定条件的除外。

十二、中国保监会及其派出机构可以根据商业银行的风险水平提出审慎监管要求,同时按照“一条线、一项政策”和“平稳过渡”的原则,督促商业银行对不符合本通知要求的存款业务制定整改计划,并确保有序、稳健实施。

十三、银监会、中国人民银行各级机构按照法定职责加强对商业银行互联网渠道存款业务的监督检查。对涉及商业银行网上存款业务的各类违法行为,依法采取监管措施或行政处罚。

十四、其他银行业金融机构通过互联网开展存款业务,适用上述规定。

中国银行业监督管理委员会办公厅

中国人民银行办公厅

2021年1月13日

中国银行业监督管理委员会中国人民银行相关部门负责人就《关于规范商业银行网上个人存款业务的通知》答记者问

为加强对商业银行个人网上存款业务的监督管理,维护市场秩序,防范金融风险,保护消费者合法权益,中国保监会办公厅、中国人民银行办公厅近日发布了《关于规范商业银行个人网上存款业务的通知》(以下简称《通知》)。日前,中国保监会和中国人民银行相关部门负责人就《通知》相关问题回答了记者提问。

1.通知制定的背景是什么?

近年来,为了适应互联网金融的发展趋势,商业银行相继通过互联网销售个人存款产品,并在拓宽客户获取渠道、提高服务效率方面进行了有益的探索。但在发展过程中,也存在一些潜在风险,如产品管理不规范、消费者保护不到位等。目前,商业银行通过互联网开展存款业务仍然缺乏有针对性的监管体系。因此,迫切需要弥补制度的不足,引导商业银行规范开展互联网渠道存款业务。

二.《通知》对商业银行通过互联网开展存款业务提出了哪些监管要求?

根据商业银行网上存款业务的实际情况,通知提出了相应的监管要求:一是坚持合法合规。商业银行通过互联网开展存款业务应严格遵守法律法规和监管要求,不得利用互联网违反或规避监管要求。第二,加强风险控制管理。商业银行通过互联网开展存款业务时,应评估业务风险,完善风险管理结构。同时,持续监控各种风险。第三,规范销售行为。商业银行应加强互联网渠道存款销售管理和网络安全保护,有效保护消费者合法权益,确保消费者个人信息安全。第四,坚持发展方向。当地法人商业银行应确保通过互联网开展的存款业务以服务已设立机构所在地区的客户为基础。

三.通知明确规定,商业银行不得通过非自营网络平台开展定期存款等业务。你有什么考虑?

金融管理部始终坚持审慎、普惠的监管方向,按照合法合规、风险可控的原则,支持商业银行与非自营网络平台开展业务合作,更好地支持实体经济发展,服务人民生活。同时,要依法对金融活动进行全面监管,对类似业务和主体一视同仁。目前保险公司,基金公司等。通过非自营网络平台销售相关产品,并接受相应监管。存款作为最基本的金融服务,应该受到更严格的监管。

商业银行通过非自营网络平台开展存款业务,是互联网金融快速发展的产物。最近业务规模增长很快。但该业务发展过程中暴露出一些潜在风险,涉嫌违反相关监管要求和市场利率定价自律机制相关要求,突破当地法人银行地域限制,非自营网络平台存款产品稳定性差,也给商业银行流动性管理带来挑战。因此,为防范金融风险,上述定期存款和定期存款被依法暂停。需要指出的是,商业银行与非自营网络平台合作,通过开设二类账户为公众购买服务和消费提供便利。这部分业务不受影响,可以继续。

4.《通知》对通过商业银行非自营网络平台存款的消费者有什么影响?

根据通知,商业银行通过非自营网络平台办理的存款业务,到期后将自然结算。在此期间,相关存款依法受到保护,消费者可以根据法律规定和存款协议在到期时或提前取款。商业银行应继续提供查询、资金转账等相关服务,有效保护消费者合法权益。

5.《通知》颁布实施后,如何促进商业银行稳健整顿和平稳过渡?

目前,相关商业银行通过非自营网络平台开展的存款业务规模不同,各自的经营状况也不同。为避免次生风险,《通知》明确指出,监管部门可以根据相关商业银行的风险水平和“一行一策”、“平稳过渡”的原则,督促商业银行稳步有序整改。


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