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「中石化总经理」监管当局发起了一项特别调查,以防止非法商业贷款流入房地产

当局,监管,非法,特别,调查,商业,房地产时间:2021-04-29 22:12:51浏览:177
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3月22日,央行在北京召开24家主要银行信贷结构优化调整座谈会时,明确强调要坚持“房子是为了住,不是为了投机”的立场,保持房地产金融政策的连续性、一致性和稳定性,落实好房地产金融审慎管理制度。3月26日,中国银行业监督管理委员会办公厅、住房和城乡建设部办公厅、中央银行办公厅联合发布《关于防止经营性贷款非法流入房地产行业的通知》(以下简称《通知》),也坚定不移地坚持“房子是为了居住,不是为了投机”的定位,促进房地产市场稳定健康发展,提高金融服务实体经济的质量和效率。

事实上,近年来,在“禁止炒房”的基调下,遏制资金非法进入房地产市场一直是银行监管的重点。中国银行业监督管理委员会主席郭树清在题为《坚定不移地抗击和化解金融风险》的文章中说,近年来,各地区各部门按照“不炒房”、“一城一策”的精神,优化配置金融资源,严格防止资金非法流入房地产市场。与2016年相比,2019年房地产贷款增速下降12个百分点,新增房地产贷款占新增贷款的比例下降10个百分点。

但银监会、住房和城乡建设部、央行负责人在回答《通知》记者提问时指出,近期部分企业和个人违规向房地产行业投资商业贷款问题严重,影响了房地产调控政策效果,挤占了支持实体经济特别是小微企业发展的信贷资源。

“与非金融企业的经营性贷款相比,个人经营性贷款的申请更方便,使用监管更困难,资金套利流入房地产和股市的可能性相对更大,因此成为监管的重点。疫情得到有效控制后,小微贷款、普惠小微贷款、个人商业贷款、商业贷款均大幅增长,个人商业贷款增长尤为突出。”TF证券研究报告显示,2020年以来,非法经营贷款流入房地产的现象有所增加,主要原因有三:一是对小微贷款政策的支持力度明显加大;第二,利率大幅下降;第三,一些银行有合作的动机。

针对上述现象,金融监管当局采取了积极行动。从2020年开始,各地区对商业贷款流入房地产市场的现象进行了严格审查。例如,去年4月,央行深圳中心支行向深圳各商业银行发出通知,要求紧急自查住房贷款资金非法流入房地产市场的情况,自查2020年以来新发放的住房贷款(包括借款人作为企业或个人),包括贷款前、贷款中、贷款后的具体用途。

《通知》的发布进一步规范了制度。根据通知,各银保局、地方住房和城乡建设部门、中国人民银行各分行要联合开展商业贷款非法流入房地产专项调查,并于2021年5月31日前完成调查。

易居研究院智库中心研究主任严跃进在接受《证券日报》采访时表示,该通知的发布是中国银监会等部门首次采取系统性措施控制经营性贷款,反映了房地产市场严格的监管导向。

通知要求银行业金融机构从加强借款人资格审核、加强信贷需求审查、加强贷款期限管理、加强贷款抵押物管理、加强贷后管理、加强银行内部管理等方面进一步加强审慎合规经营。通知还要求进一步加强中介机构管理,建立违规“黑名单”,加大处罚力度和责任追究力度,并定期披露。

《通知》明确要求银行业金融机构要加强抵押评估管理,合理掌握抵押贷款占比。抵押人持有抵押财产不足一年的,谨慎确定贷款抵押比例。

“这两年,炒房过程中出现了一个新的做法,就是借钱买房,然后通过抵押贷款拿资金。这是一种非常隐蔽的欺诈性贷款模式。”严跃进认为,规范房贷型炒房行为,有助于打击“买房-房贷-融资-再买房”的炒房模式。

严跃进还表示,《通知》还明确规定,银行业金融机构应对经营性贷款需求进行穿透式、实质性审查,表明过去的部分审查工作没有达到“实质性审查”的水平,导致许多资金被违规使用。《通知》发布后,严格调查贷款需求将成为银行的一项基础工作。


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