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「怎么开通网银」银监会首席律师刘福寿:稳步推进资产管理业务改革,更好地服务实体经济优质发展

福寿,资产管理,稳步,实体,首席,更好,优质,改革,律师,业务,发展,经济,服务,银监时间:2021-04-08 05:29:16浏览:142
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7月20日,在《21世纪经济报道》主办的“2019中国资产管理年会”上,中国银行保险监督管理委员会首席律师刘福寿发表了“稳步推进资产管理业务改革,更好地服务实体经济高质量发展”主题演讲。刘福寿表示,银监会将继续鼓励和引导金融机构推进资产管理业务改革,更好地服务实体经济优质发展。

对此,刘福寿强调了以下几点:

首先,坚持为实体经济服务是金融业的首要任务

按照党中央、国务院的工作部署,银行业和保险业认真落实新的发展理念,不断优化制度体系、市场体系和产品体系,努力为实体经济和人民生活提供更好、更高效的金融服务。

金融体系结构不断优化,多层次、广覆盖、差异化的银行保险机构体系逐步形成。商业金融、发展金融、政策金融、合作金融分工合理,相辅相成。民间资本有序进入银行业和保险业。2018年底,中小银行4000多家,乡镇银行覆盖率达到96%,全国行政村基本金融覆盖率达到97%。金融支持实体经济的“毛细血管”和“微循环系统”不断完善。金融服务和产品不断丰富。面向大中型企业、零售消费者、产业链、境内外、投融资等多领域、多类型客户的银行产品体系日趋完善。积极利用互联网、大数据、云计算等信息技术,拓展银行卡、电子银行、智能网点功能,提高服务效率,延长服务时间,提升金融服务可用性。普惠金融服务水平持续提升。截至2019年一季度末,小微企业贷款余额34.77万亿元,其中普惠小微企业贷款余额9.97万亿元;涉农贷款余额33.71万亿元,其中农民贷款余额9.56万亿元;扶贫小额信贷余额2421亿元。中国金融体系的稳定运行为全面深化改革、促进经济高质量发展提供了有力保障。

其次,资产管理行业为实体经济服务的潜力很大

经过十多年的快速发展,资产管理已经成为金融业务的重要组成部分。资产管理行业已初步形成银行、保险、信托、证券、基金等各类资产管理业务分工协作、优势互补、良性竞争的市场结构。截至2019年3月底,我国金融机构资产管理产品规模约79万亿元,其中银行理财产品余额22万亿元,保险资产管理产品余额2.6万亿元,信托公司信托资金余额约19万亿元。资产管理行业作为中国金融业的重要力量,积极适应和支持实体经济的高质量发展,不仅是抓住新的历史机遇、实现改革转型的必要基础,也是增强自身竞争实力、防范和化解风险的有效途径。

在服务经济转型升级中,中国经济已经从高速增长阶段转向高质量发展阶段。目前,经济正处于转变发展方式、优化经济结构、转变增长势头的关键时期,从资源密集型和劳动密集型产业向技术密集型和知识密集型产业转变,努力提高产品和服务的技术含量和附加值,更加注重生态保护和环境保护,限制高排放、高污染产业。促进高质量发展是金融业规划战略方向、优化体制机制、推进当前和未来改革创新的根本要求。

资产管理行业具有市场敏锐、机制灵活、专业化细分程度高的特点,有利于在不断变化的环境中积极适应实体经济需求的变化,不断优化和完善经营战略和经营模式,通过市场化的专业管理方式和资源配置机制创新更加多元化的金融产品和服务,不断满足中国经济高质量发展提出的新需求和新目标。

在优化金融供给结构方面,中国正在加快构建金融、经济和社会发展良性循环的融资结构体系,其中发展直接融资是重要环节。融资市场体系需要更好地适应企业的生命周期,通过银行信贷、债券和股票、风险投资等多元化投资方式,合理满足不同性质和特点的企业在不同发展阶段的融资需求。这就要求进一步扩大各种金融市场的广度和深度,丰富金融工具,提高投融资对接效率,充分发挥市场在价格发现中的决定性作用,更好地保证金融资源投入实体经济最需要、最适合的领域。

资产管理机构和资产管理产品一直是金融市场的重要参与者,在深化直接融资体制改革、提高直接融资比重方面发挥着重要作用。通过制定战略规划,培养专业能力,围绕实体经济需求创造、使用和管理各种金融工具,更加科学、高效、准确地汇集和使用投资者资金,资产管理机构已经成为金融市场上长期稳定的专业机构投资者。

在拉动居民财富增长方面,拓宽居民劳动收入和财产收入渠道已成为新的发展要求。资产管理行业肩负着汇集公共资金、委托理财、维护和增加普通人财产价值的重要职能。2018年,全国居民人均可支配收入达到2.8万元。面对人们日益多样化和高层次的投资需求,金融业尤其是资产管理行业更有必要提供差异化、个性化和专业化的金融产品和服务,满足不同家庭结构、年龄层次、收入水平和风险偏好的理财需求。资产管理行业需要提供谱系完整、品种丰富、层次清晰、基础储蓄和专业投资相互补充的投资选择,让普通百姓分享资产管理行业发展的红利。

第三,推进银行财务管理改革,更好地服务实体经济

银行业和保险业的资产管理业务是该行业的重要力量,占整个资产管理市场的一半以上。当前,推动银行理财业务转型是监管部门的重要任务,理财子公司是重点。近十年来,我国商业银行开展的理财业务发展迅速。截至2019年第一季度末,非担保银行理财产品总规模达到22万亿元,占资产管理行业的24%,约占商业银行总资产的10%,是资产管理业务和银行服务的重要组成部分。新的资产管理条例和新的财务管理条例出台后,我行理财业务开始按照监管指引有序调整,积极纠正期限错配问题,不断缩小银行间理财规模,积极进行产品净值转型,优化投资结构,改善嵌套投资状况,总体呈现更加稳定和可持续的发展趋势。目前,理财基金债券投资占债券市场总规模的16%,企业信用债券投资占相应市场规模的37%。银行融资通过合理配置债券、非标准化债务资产和股权资产,积极支持实体经济发展。

作为资产管理领域的实践者和创新者,下一步,银行需要适应金融供给方的结构改革要求,抓住优质经济发展的转型机遇,以实施新资产管理条例为契机,锐意进取,深化改革,加快转型,努力为投资者和实体经济提供更高质量的服务。

第一,必须坚持可持续发展的战略方向。我国商业银行开展的理财业务从无到有,发展迅速,在支撑实体经济、满足投资者多元化需求方面发挥了积极作用。今后,我们将继续完善和优化监管规则,构筑制度壁垒,推进银行理财业务改革。我们将坚持清源归主的原则,要求银行真正承担起受他人委托、代表客户理财的专业中介责任。禁止资金池,防范影子银行风险和流动性风险,不依赖隐性担保和垫付资金,避免过度承担、掩盖和延迟投资风险,消除多层套现,抑制渠道业务。在“卖方负责”的基础上坚持“买方负责”的定位,真正把理财产品的风险和收益转移给投资者。

第二,要坚持畅通投融资渠道的功能作用。银行理财业务在产品方面与金融消费者多元化的投资需求相连,在资产方面与实体经济广泛复杂的融资需求相连。下一步需要专业化、精细化的资产管理服务,提高金融资源配置效率,缩短投融资衔接中间链,更好发挥市场化定价功能,满足实体经济不同成长阶段和风险特征的金融需求,提高投资者投资金融产品的合理回报。

第三,坚持创新与风险控制并重的发展思路。银行融资需要建立健康的创新文化,在合规、风险可控的前提下积极开发和推出新产品,提高服务效率,降低服务成本,提升自身运营管理能力。同时,银行理财要为客户履行职责,加强对信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险的全方位管控,按照渗透原则有效识别最终投资者和标的资产,确保风险“准确、清晰、可控”。

第四,必须坚持维护投资者合法权益的服务理念。银行理财业务承载着投资者的财产信托和普通人的信任。投资人的利益和财产安全永远要放在第一位,“受他人委托,忠于他人”。通过更细致的工作,准确评估和把握投资者的风险偏好和实际承受能力。加强代销渠道的管控,确保投资者适宜性管理要求得到落实。注重对投资者的宣传教育,普及理财知识,培养风险意识,树立科学审慎的投资理念。

第五,坚持健康竞争与合作的经营战略。从资产管理行业的发展来看,各类资产管理机构在管理机制、经营理念、激励约束机制、投资运营和人才储备等方面各有优势和专长。总的来说,合作大于竞争。银行理财需要坚持差异化和特色化的发展理念,明确定位,扬长避短,错位竞争。加强与各资产管理机构的分工合作,以投资者和实体经济需求为重点,优势互补,功能协调,共同营造健康竞争、有序合作的公平市场环境。

第六,坚持推进财务管理子公司市场化专业化改革。自2018年12月以来,银监会已批准11家银行设立金融子公司,包括建行金融、工行金融、交行金融、中行金融。此外,我们还接受了许多商业银行的申请;其他很多商业银行也在结合战略规划和市场定位申请成立理财子公司。我们将继续坚定不移地实施本行财富管理子公司改革,坚持推进财富管理业务与母公司有效分离,坚持财富管理子公司市场化、专业化道路。同时,在坚持风险底线的前提下,保持必要的审慎性和包容性,尊重理财子公司发展的客观规律,不断优化监管规则和方法。


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